Jubilación anticipada: cuánto te quitan por adelantarla
Jubilarte antes tiene un precio exacto y es para toda la vida: la Seguridad Social aplica un coeficiente reductor sobre tu pensión según los meses que la adelantes y los años que hayas cotizado. Adelantarla 24 meses cuesta entre un 13 % y un 21 % de la pensión, para siempre. Esta calculadora aplica la tabla oficial a tu caso.
¿Cuánto te quitan por jubilarte antes?
La penalización es un porcentaje sobre tu pensión según los meses que adelantes la jubilación y tus años cotizados (tabla oficial, art. 208.2 LGSS). Y es para siempre: no se recupera al cumplir la edad ordinaria.
La que te correspondería sin adelantar (la Seguridad Social la estima en tu vida laboral / su simulador).
La anticipada voluntaria permite adelantar hasta 24 meses, con al menos 35 años cotizados.
Si tu pensión teórica supera la pensión máxima, durante el periodo transitorio se aplican coeficientes menores sobre el importe máximo. Esta calculadora aplica la tabla general.
Coeficiente reductor que se te aplica
−19,00 %
sobre tu pensión, de por vida
Tu pensión anticipada
1458 €/mes
20.412 € al año (14 pagas)
Lo que pierdes
−342 €/mes
−4788 € al año, cada año
Tu penalización según el anticipo (con tus años cotizados)
6 meses
−3,82 %
12 meses
−5,25 %
18 meses
−8,40 %
24 meses
−19,00 %
Ya tienes tu número. Adelantar la jubilación se decide con la foto completa: pensión pública, planes y tu cartera.
Leer la guía de pensionesCómo se calcula
En 2026 la edad ordinaria de jubilación es de 66 años y 10 meses, o de 65 años si acreditas al menos 38 años y 3 meses cotizados. La jubilación anticipada voluntaria permite adelantarla hasta 24 meses, con un mínimo de 35 años cotizados y siempre que la pensión resultante supere la pensión mínima que te correspondería a los 65.
El recorte sale de la tabla del artículo 208.2 de la Ley General de la Seguridad Social: un porcentaje por los meses exactos de anticipo y tu tramo de cotización (menos de 38 años y 6 meses; de 38a6m a 41a6m; de 41a6m a 44a6m; 44a6m o más). No es lineal: los últimos meses de anticipo penalizan mucho más que los primeros, y cotizar más años suaviza el golpe.
El coeficiente se aplica sobre la pensión ya calculada y es permanente: no se recupera al llegar a la edad ordinaria. Si tu pensión teórica supera la pensión máxima, en el periodo transitorio actual se aplican coeficientes reducidos sobre el importe máximo; esta calculadora aplica la tabla general.
Ejemplo resuelto
Un trabajador con 40 años cotizados y una pensión estimada de 1.800 € al mes que adelanta la jubilación los 24 meses completos cae en el tramo de 38 años y 6 meses a 41 años y 6 meses: coeficiente del 19 %.
Su pensión queda en 1.458 € al mes: pierde 342 € mensuales, que son 4.788 € al año (14 pagas) durante el resto de su vida. Si hubiera cotizado 44 años y 6 meses o más, el mismo anticipo costaría un 13 % y la pensión sería de 1.566 €.
Errores comunes
- Creer que la reducción es «mientras tanto»: el coeficiente es permanente y se aplica también a las revalorizaciones futuras, porque se calcula sobre una base menor.
- Contar solo los meses: la tabla castiga el tramo final del anticipo. Pasar de 20 a 24 meses con pocos años cotizados salta del 11 % al 21 %; a veces esperar 4 meses ahorra miles de euros de por vida.
- Olvidar el requisito de los 35 años cotizados (y que la pensión anticipada debe superar la mínima a los 65): sin ellos no hay anticipada voluntaria, por mucho que cumplas la edad.
- Decidir sin mirar el conjunto: adelantar la jubilación suele combinarse con el rescate del plan de pensiones y con tus inversiones; el año en que dejas de trabajar es también el año barato para rescatar el plan.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la edad mínima para la jubilación anticipada voluntaria en 2026?
Dos años menos que tu edad ordinaria: 64 años y 10 meses con carácter general, o 63 años si tu edad ordinaria es los 65 por tener al menos 38 años y 3 meses cotizados. Siempre con 35 años cotizados como mínimo.
¿La penalización desaparece al cumplir la edad ordinaria?
No. El coeficiente reductor se aplica de forma permanente sobre la cuantía de la pensión. Es la decisión más cara de la jubilación: un 19 % menos a los 65 sigue siendo un 19 % menos a los 85.
¿Y la jubilación anticipada involuntaria?
Es la derivada de un cese no voluntario (despido, ERE, etc.): permite adelantar hasta 48 meses, exige 33 años cotizados y aplica otra tabla, con un máximo del 30 % a los 48 meses para el tramo de menor cotización. Esta calculadora cubre la voluntaria, que es la que se elige.
¿La pensión anticipada tiene algún límite más?
Sí: la cuantía resultante no puede ser inferior a la pensión mínima que correspondería por tu situación familiar al cumplir los 65 años; si lo fuera, no se reconoce la anticipada. Y si tu pensión supera la máxima, en el periodo transitorio los coeficientes se aplican de forma atenuada sobre el tope.
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