Calculadora de inflación: el impuesto silencioso
El dinero que tienes parado no se queda quieto: pierde poder de compra cada año, aunque el saldo de tu cuenta diga lo mismo. Introduce tus ahorros, los años y una inflación estimada, y verás cuánto valdrá ese dinero en «euros de hoy».
¿Cuánto perderán tus ahorros con la inflación?
Mueve los deslizadores y mira lo que le pasa a tu dinero cuando no hace nada.
En 20 años, tus 10.000 € tendrán el poder adquisitivo de hoy de:
5537 €
Pierdes 4463 € (45 % de tu dinero)
Cálculo orientativo con inflación anual constante. No es asesoramiento financiero.
Cómo se calcula
La cuenta es directa: poder de compra futuro = capital ÷ (1 + inflación)años. Si los precios suben un 3 % anual, cada año tu dinero compra un 3 % menos; el efecto se compone igual que el interés, pero en tu contra.
La inflación se mide con el IPC del INE. Como referencia reciente: en septiembre de 2026 el IPC interanual fue del 4,9 %, la tasa más alta desde febrero de 2023. Para simular a largo plazo no se usa un año concreto, sino una media razonable: entre un 2 % (el objetivo del BCE) y un 3 %.
Ojo: tu inflación personal no es el IPC. Si gran parte de tu gasto es vivienda, energía o alimentación, tu pérdida puede ser mayor —o menor— que la oficial. La calculadora sirve para dimensionar el problema, no para predecir el futuro.
Ejemplo resuelto
10.000 € guardados «debajo del colchón» con una inflación del 3 % durante 20 años seguirán siendo 10.000 € en el banco, pero comprarán lo que hoy compran 5.537 €: habrás perdido 4.463 € de poder adquisitivo (un 45 %) sin haber gastado ni un euro.
Con una inflación más amable, del 2 %, 10.000 € a 10 años se quedan en 8.203 € reales. La lección no depende del escenario: con el dinero parado, la única incógnita es a qué velocidad pierdes.
Errores comunes
- Mirar solo el saldo nominal: tu cuenta puede subir (con intereses) y aun así perder poder de compra si rinde menos que el IPC.
- Dejar todo el dinero, incluido el de largo plazo, en una cuenta al 0 %: el fondo de emergencia debe estar líquido y seguro, pero el dinero a 10+ años necesita rendir por encima de la inflación.
- Usar la inflación de un año excepcional como si fuera la norma: para planificar se trabaja con medias de largo plazo (2-3 %), no con el último titular.
- Confundir inflación con «todo está caro»: es una tasa de variación. Aunque la inflación baje al 2 %, los precios no bajan: suben más despacio.
Preguntas frecuentes
¿Qué inflación debo poner en la calculadora?
Para plazos largos, entre un 2 % y un 3 % es la horquilla habitual: el 2 % es el objetivo del BCE y la media española de las últimas décadas ronda esa zona, aunque años como 2022 o 2026 han sido mucho más altos. Si quieres un escenario exigente, prueba con un 3,5 %.
¿El dinero en el banco pierde siempre con la inflación?
Pierde si rinde menos que el IPC. Una cuenta remunerada al 2,5 % con una inflación del 2 % gana un poco de poder de compra; la misma cuenta con una inflación del 4,9 % pierde más de un 2 % real al año. Por eso conviene comparar la TAE con la inflación, no con el cero.
¿Cómo protejo mis ahorros de la inflación?
En dos capas: el fondo de emergencia (3-6 meses de gastos) en cuentas remuneradas o fondos monetarios, para que pierda lo mínimo; y el dinero de largo plazo invertido en activos que históricamente baten a la inflación, como fondos indexados globales, aceptando su volatilidad.
¿Qué diferencia hay entre inflación anual y acumulada?
La anual es la subida de precios de un año. La acumulada es el efecto encadenado: diez años al 2 % no suman un 20 %, sino un 21,9 % de subida total, porque cada año sube sobre el nivel ya subido del anterior.
¿Por qué se dice que la inflación es un impuesto silencioso?
Porque transfiere valor sin que nadie te pase una factura: erosiona tus ahorros parados y, a la vez, aligera las deudas del Estado (el mayor deudor). No aparece en ninguna nómina ni recibo, pero lo pagas igual.
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Contenido educativo, no asesoramiento financiero. Las rentabilidades pasadas no garantizan rendimientos futuros y toda simulación depende de los supuestos que introduces.